剛才真是您的銀行打電話給您?

由於交叉銷售的情形愈來愈多,一般客戶資料被輾轉使用進行銷推銷的事情愈來愈多,這類情況中客戶的權益完全被漠視,常常在不知情的情況中購買一些不需要金融商品,他們對銀行的信任導致不當銷售的事情持續發生.至今尚未停止.

底下是一則香港的消息,地鐵公司將客戶資料交給保險公司,保險公司則給地鐵公司傭金和保證收益,此事後來被舉發被迫停止.

在台灣這類事情更加匪夷所思,而且從未被舉發,一些公司替金融機構"代工",以電話對他們的客戶進行銷售,如果成交就必需支付佣金,通常還要保證利潤並且附帶一些條件以取得更多利益.

八達通向保險公司提供客戶資料有收取費用
26/07/2010 3:23PM

個人資料私隱專員公署就八達通公司 , 將客戶的個人資料, 轉至其他公司作推廣用途, 展開聆訊.

八達通公司行政總裁陳碧鏵在聆訊中表示, 由02至今, 共與六間公司簽署合作協議, 提供日日賞客戶個人資料, 由06年至今年六月, 八達通公司共提供197萬個客戶資料予參與商戶, 收取4,400萬元收益 , 目前只餘下與信諾及CPP保險公司仍有合作 .

陳碧鏵說, 八達通獲信諾最低收入保證, 每年提供75萬人次的客戶資料, 如果客戶購買保險產品 , 八達通可獲佣金和花紅, 而與 CPP也有類似合作 , 她強調, 現時已停止再提供客戶資料, 並積極與信諾及CPP商討 , 提早終止合作 , 她再次就事件向公眾致歉 .

客戶的遊艇在哪裡?

金融業把客戶的利益放在第一位是每一家公司的重要信條,但是每一家銀行,保險證券房屋仲介它們每一年都會表揚的業務人員當中向客戶收到最多手續費的冠軍,並沒有表揚把客戶利益照顧好的冠軍.身為一個消費者如果知道自己在這些金融業者眼中的地位之後,恐怕很難感到愉快才是.


1940年Fred Schweb, Jr有一本經典的書叫《顧客的遊艇在哪裡？》(Where Are the Customers' Yachts?)，一位住在美國中西部的農人，退休之後到各地去遊覽，有一次參加到紐約觀光的旅行團，由於紐約的華爾街是全世界的金融重鎮，當然也在行程之列，農人對於華爾街能夠有如此繁榮的景象驚異不已，心想這裡一定創造出不少大富翁。果不其然，接著導遊領著他們到紐約長島(Long Island)的碼頭，一一為他們介紹，這是某某銀行家的豪華遊艇，那是某某名股票經紀人的私人遊艇，令農人欽羡不已，但是他突然納悶的問了一句：「那客戶的遊艇停在那裡呢?」。


還有一則新聞有關一家以替客戶提供節稅方案的公司,不清楚他們替客戶節下了多少稅金,但是公司卻涉逃漏稅而且敗訴.這真是極大的諷斥,到底客戶少下稅金多還是支付的佣金多?


　xx保險經紀公司以公司名義向10家租賃汽車公司，租用汽 車，掩飾員工為實際承租人的事實，涉及虛報公司的進項稅額逃 漏公司營業稅，被台北市國稅局開單補稅的稅務官司，台北高等 行政法院昨天判決，xx敗訴；xx連補帶罰將被追繳7,353萬餘 元。本件爭訟仍可上訴。xx認為，公司向汽車公司承租公務車，提供業務員擴展業 務，所發生的租金支出，屬業務員為公司招攬業務的交通費用。 但國稅局卻將該租金支出，核定為業務員薪資，違反財政部所發 布的函釋規定。因此，xx在接到國稅局處分該公司涉有逃漏營業稅一事後 ，立即申請復查，且向財政部提起訴願。但xx的訴願，遭財政 部訴願委員會決定，駁回。訴願會經查認為，實際承租車輛的是xx的員工，而且租車 的保證金及租金支付，都是由xx從員工薪水以扣薪方式扣取， 可見實際支付租金的人，還是員工。國稅局原處分及訴願決定的理由，獲得台北高等行政法院支 持，昨天因而判決，駁回xx所提撤銷訴訟請求。

應該準備多少緊急應變金

中國人需要的錢應該比較少,雖說目前大家庭已經式微,但是親戚的情份和聯絡的密度還是外國人緊密.一旦困難發生需要幫忙多數都可以得到一些協助.不過開口請人協助的次數多了恐怕也會造成自己和別人困擾,再者這對很多人而言也是一件不好意思開口的事情.

所以準備一個自己幫助自己計畫可能是比較好的方式,平時就建立一個應變基金,當意料之外的事情發生時可以讓您有尊嚴的解決困難.用不著麻煩親朋好友,也不必將投資變現,更不需向他人借錢.

要多少錢才夠?
六個月的生活費,包含固定支出如孩子的學費,房租或貸款保險費和水電瓦斯費......等.
-銀行如果收不到貸款可能會將您趕到街上,而不考慮您過去的良好紀錄.

用甚麼方式準備?
現金或定存.
可以立刻支用毫無困難.

沒那麼多錢怎麼辦?
最少三個月預備金.

用股票,債券或基金可以嗎?
最好不要,您應該不希望在低點出售它吧?

這樣不會降低報酬率嗎?
會,但是還是得這麼做,我可不希望小孩要跟老師說交不起學費.

相信我一件事,當銀行有足夠的現金時,您會睡得好多了.